Pflichtangaben im Kreditvertrag prüfen

Vertrag und Vorabinformation unterscheiden

Vorvertragliche Informationen sollen den Vergleich vor der Bindung ermöglichen; Vertragsangaben dokumentieren den tatsächlich geschlossenen Inhalt. Art. 247 §§ 3 und 6 EGBGB ordnen hierfür unterschiedliche Informationspakete an. Beide Dokumentstufen werden nebeneinander aufbewahrt, statt eine ältere Datei durch die endgültige Fassung zu ersetzen. Nettodarlehensbetrag, Laufzeit, Sollzins, effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag und Zahlungen lassen sich so abgleichen. Abweichungen können einen nachvollziehbaren Grund haben, müssen aber vor einer rechtlichen Bewertung zeitlich und inhaltlich genau bezeichnet werden.

Beleggrundlage: § 492 BGB – Schriftform und Vertragsinhalt · Art. 247 § 3 EGBGB – Inhalt der vorvertraglichen Information · Art. 247 § 6 EGBGB – Vertragsinhalt

Zahlungsdaten vollständig lesen

Eine Rate allein beschreibt den Kredit nicht. Erforderlich sind Zahl, Höhe und Fälligkeit der Zahlungen sowie gegebenenfalls ihre Zuordnung zu verschiedenen offenen Beträgen. Bei variablen Zinsen oder einer Schlussrate müssen Anpassungsregel und verbleibende Belastung sichtbar sein. Zusatzverträge werden getrennt erfasst, auch wenn ihre Prämie mitfinanziert wird. Eine grafische Monatsübersicht kann hilfreich sein, ist aber kein Ersatz für die vorgeschriebenen Vertragsangaben. Stimmen Zahlungsplan und Vertrag nicht überein, wird vor einer eigenen Korrektur zunächst eine schriftliche Erklärung des Instituts eingeholt.

Beleggrundlage: Art. 247 § 3 EGBGB – Inhalt der vorvertraglichen Information · Art. 247 § 6 EGBGB – Vertragsinhalt

Rechte und Folgen auffindbar machen

Art. 247 § 6 EGBGB erfasst neben wirtschaftlichen Angaben auch Informationen zu rechtlichen Handlungsmöglichkeiten und Folgen. Dazu können Widerruf, vorzeitige Rückzahlung, Entschädigung, Kündigung und Verzugsfolgen gehören. Die Prüfung markiert jeweils die genaue Vertragsstelle und verweist nicht nur auf allgemeine Geschäftsbedingungen ohne Versionsdatum. Eine vorhandene Überschrift beweist noch nicht, dass Inhalt und gesetzliche Anforderungen erfüllt sind. Umgekehrt erlaubt ein ungewohnter Aufbau nicht automatisch den Schluss, eine Angabe fehle. Maßgeblich ist der vollständige Text in seinem rechtlichen und zeitlichen Kontext.

Beleggrundlage: § 492 BGB – Schriftform und Vertragsinhalt · Art. 247 § 3 EGBGB – Inhalt der vorvertraglichen Information · Art. 247 § 6 EGBGB – Vertragsinhalt

Form und dauerhafte Speicherung sichern

§ 492 BGB regelt Form und vorgeschriebene Angaben bei Verbraucherdarlehensverträgen. Bei digitalen Abläufen sollte die endgültige Fassung dauerhaft gespeichert und von bloßen Portalansichten oder Entwürfen unterschieden werden. Dateiname, Abrufdatum und erkennbare Version helfen später bei der Zuordnung. Links, deren Inhalt sich ändern kann, werden nicht als einziges Archiv verwendet. Persönliche Unterlagen bleiben geschützt; für eine allgemeine Nachfrage müssen keine vollständigen Konto- oder Ausweisdaten unverschlüsselt verschickt werden. HD Kredit lädt keine Verträge hoch und prüft keine personenbezogenen Vertragsakten.

Beleggrundlage: § 492 BGB – Schriftform und Vertragsinhalt

Abweichung präzise eskalieren

Wer eine fehlende oder widersprüchliche Angabe vermutet, benennt Dokument, Seite, Feld und erwartete Erläuterung. Diese konkrete Anfrage geht zuerst an die im Vertrag genannte Beschwerdestelle. Die Antwort wird der ursprünglichen Fassung hinzugefügt, nicht in sie hineineditiert. Mögliche Rechtsfolgen eines Form- oder Informationsmangels können je nach Angabe verschieden sein und werden hier nicht pauschal vorhergesagt. Bleibt ein erheblicher Konflikt bestehen, bieten sich Verbraucherberatung, zuständige Schlichtung oder anwaltliche Prüfung an. Gesetzliche Fristen laufen durch eine gewöhnliche Nachfrage nicht zwingend später ab. Ein Prüfprotokoll sollte zudem unterscheiden, ob eine Information wirklich fehlt, an anderer Stelle steht oder lediglich unverständlich formuliert ist. Diese Kategorien führen nicht automatisch zu denselben Konsequenzen.

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